机器人理财师告诉你如何配置资产
在你的脑海里,机器人理财师是个什么场景?也许你会想象成一个西装革履的机器人端坐办公桌对面,微笑地说:亲爱的客户,您好!请问您需要什么服务?然而,机器人理财师并非实体机器人,他指的一种在线智能理财服务,为用户提供自动化的、以计算机算法为基础的证券投资组合管理服务,最早缘于美国华尔街。它综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等若干优点。如今,机器人理财师已在中国开枝散叶。2014年8月,钱景财富就在国内上线了首个机器人理财师平台钱景私人理财。我们不妨从以下三方面见识下他的魅力。为普通收入者服务在国内,相信很多人都没有享受过资产配置服务。因为,无论是国内还是国外,高端、大气、上档次的资产配置服务都是高净值人群的专属福利,100万美元基本上是最低门槛。传统银行嫌贫爱富,财富管理按照管理资产额度进行收费,在一对一服务成本相同的情况下,当然更青睐收益更高的富裕阶层。但是,广大的普通收入者对投资理财也有迫切的需求,却苦于没有这样的投资渠道,传统理财服务较高的资产管理费(1%)阻隔了他们的脚步。钱景财富正是捕捉到因贫富分化带来的行业变革机会。通过智能理财模型和互联网基因,把钱景私人理财扮演成一个在线理财顾问的角色,这个角色跳脱了线下金融领域里高深莫测的形象,从而降低财富管理门槛和成本。理财2.0模式目前,国内在线理财平台大多是1.0模式,就是在网上列出理财产品,向用户展示理财产品。2.0模式就是理财产品精品店模式,对理财产品进行筛选和推荐。在国外,这种2.0模式被用户称之为智能理财,也可以被称作机器人顾问(roboadviser)。华尔街基因主导的WealthFront就是这种服务模式,目标受众是20到30多岁的高科技专业人才,目前管理着26亿美元的资产。钱景私人理财完全借鉴了WealthFront的交易模式。用户投资前,钱景私人理财会先给用户做一个问卷调查,表明自己的风险承受能力,之后会自动为用户匹配一个投资组合,用户可以直接在平台上完成投资,这个过程只需要几十秒钟即可完成。智能理财是基于客户自身的理财需求,进行量身定制。
平台核心优势钱景私人理财作为国内首家机器人理财师的APP,通过金融算法和前沿的科技手段帮用户量身定制理财方案,24小时帮助用户管理账户和资产,并自动调整投资比例以优化资产配置,规避风险。1、资产配置。针对不同的人群,可以定制不同的投资组合方案。比如说,你可以定制存钱养老、存钱购房、存钱育儿等投资规划。而在理财增值方面,也可以根据自己的需求定制不同风险的投资组合。2、品种优选。在确定好自己所能承受的风险之后,还需要进行股票的优选,来达到较小风险下的最大收益。在这方面,钱景财富和国内顶尖的私募有项目合作,并且通过国内顶尖的投资评价机构德圣基金研究中心来进行产品优选,然后推荐给大家。3、策略再平衡。在进行品种优选后,还需要根据市场的变化来进行调整。比如说,现在沪指是3500点左右,那么在这个时间点,我还能买卖股票吗?如果沪指达到了6000点,手中的股票类基金仓位应该调整到什么比例?具体的买入和卖出操作应该是什么样的?这些都会由和钱景财富合作的投资机构来为大家出谋划策。
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