信用卡总额度近100万再申卡却被拒绝了

王先生是二线城市一个事业单位的资深员工，工龄有近20年，收入挺高的，房子市场价值都有200万。他一共持有9家银行的11张信用卡，总授信额度90多万，但是最近申请工行和农行的高端信用卡却被拒接了。之后他又申请了招商和广发的，还是被拒绝。

被拒绝的原因

负债过高：我们在金融机构所有贷款都会体现在征信报告中。银行的贷款、授信的信用卡、其他机构的贷款，还有或有担保，这些都会作为负债被考虑。如果要偿还的债务多，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债过高的人发放信用卡。持卡人已经申请了不少信用卡，总的授信额度也很高。一方面，银行受制于行业规定，不能对客户进行多头过度授信，申请人收入水平远远低于现有的信用卡额度，那么银行是不敢给批核新的信用卡的。另一方面，如果现有信用卡额度使用比较多，产生的负债额较高，那么，银行出于风控考虑，也会拒绝发卡。

短期申请过多信用卡：如果同一时间同时申请几家银行的信用卡，对于下卡也有不好的影响。银行也可以在征信报告中看到哪些金融机构查调过申请人的信用报告，一来会怀疑申请人的负债情况。而来如果有其他银行拒批的记录，这家银行大概率也会拒批。

信用报告的负债太多，又想要申请新卡，怎么办？

先还款，把负债额度降低

提前还款降负债：征信报告有延迟，降低负债也需要时间。最好提前2-3个月把名下的负债降下来，然后再申请新卡。

不可拆借信用卡资金：注意！不要拆这张行用卡的钱补另外一张，此路不通。信用卡的刷卡负债都会反映在征信报告里。这种情况下，还款资金最好利用不上征信的资金。

适当办理分期还款

适当办理分期可以帮你“藏匿”一部分负债，分期期数越多，藏得就越深。而且分期比较容易提额度。

例如：上个月刚办理了一笔24个月10万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债应该是10万，申请分期后10万会摊到24个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金+手续费，征信报告里就不是显示10万负债。

注销多余信用卡

如果名下有不经常使用的信用卡，且同时持卡数量又比较多的话，也是不利于申请新卡的。这是因为征信报告上显示的办卡数量过多，会让银行怀疑申请人实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。另外，银行核发信用卡是有成本的，银行希望靠客户经常刷卡来收回成本，如果你办了信用卡却不使用，那银行还愿意给你发卡吗？所以，把不常使用的信用卡注销掉。名下的信用卡数量最好控制在4-5张以内。

账单日前提前还款

账单日前还款，其实反映在报告里，你的账单欠款金额是比较小的，如果你全额还进去，可能是零。这个方法是一个短期周转的方法，可以在申请新卡之前尝试一下。

切勿进行其他借贷活动

申请新卡之前，切勿再申请其他上征信的借贷产品，比如银行的消费贷款、信用卡现金分期以及支付宝借呗、腾讯微粒贷等产品。不然会给银行传递信息：申请人短时间内很缺钱，银行就会着重审核其负债及收入情况。

选择容易下卡的银行

可以选择比较容易下卡的商业银行办理信用卡，商业银行办卡门槛相对较低，发下来的信用卡额度也相对高一些。

有谁有这种已经有很多张卡，再申卡却被拒绝的经历，可以说说哦。

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